Cum evităm fraudele în tranzacțiile cu active virtuale? (bonus: asistent virtual)

Suplimentar, a fost elaborat și un asistent virtual interactiv care vă poate ajuta să verificați riscul potențial asociat unei investiții într-un proiect cu implicarea activelor virtuale, dar și vă poate ajuta să aflați mai multe informații utile despre activele virtuale și cele mai răspândite fraude cu utilizarea acestora.

Ce sunt activele virtuale și cum funcționează acestea

De-a lungul istoriei, odată cu creșterea încrederii între oameni, dar și a încrederii în autorități, au evoluat și instrumentele de plată. Moneda, în calitate de instrument de schimb, a apărut datorită comodității, acceptanței largi, ușurinței de convertire în bunuri sau servicii, facilitarea prezervării valorii etc. De la monede marfă (scoici, boi, cereale, sare etc), omenirea a trecut la monede din metale prețioase, după care la bancnote și monede fiduciare. Astfel, treptat moneda s-a deconectat de valoarea materialului din care era confecționată (intrinsecă), devenind un înscris care recunoaște dreptul posesorului înscrisului de a-l preschimba în bunuri sau servicii ofertate într-o economie. Astăzi, moneda fiduciară și bancnotele (emise de o bancă națională), sunt niște înscrisuri (documente la purtător) care conferă deținătorului acestor înscrisuri dreptul de a pretinde de la economie bunuri sau servicii ce sunt comercializate la o valoare nominală egală cu echivalentul înscrisurilor cedate. În consecință, atunci când banii trec de la un deținător la altul, drepturile asupra economiei sunt cesionate de la un actor către un alt actor.

Într-o lume în care oamenii și capitalul înregistrează o mobilitate tot mai mare, dar și în contextul unor reglementări tot mai complexe, care au drept scop combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, aplicabile inițial doar instrumentelor financiare consacrate, activele virtuale care permit tranzacții aproape instantanee și în unele cazuri anonime, au cunoscut o dezvoltare fulminantă.

Activele virtuale sunt reprezentări/înscrisuri digitale a valorii, care pot fi tranzacționate, transferate sau folosite pentru efectuarea plăților. Fiind înscrisuri digitale, pe lângă avantaje precum comoditatea, replicarea la scară largă,  viteza  și costul redus de tranzacționare, activele virtuale permit setarea (programarea) acestora prin intermediul așa-numitor contracte inteligente „smart contracts” sau protocoale blockchain, care sunt, de fapt, un program (cod) care rulează pe o rețea de registru distribuit (DLT) și se execută automat atunci când anumite condiții sunt îndeplinite, fără a avea nevoie de un intermediar. Aceste contracte includ condiționalități legate fie de accesul la activul virtual, fie de modul de utilizare a acestuia, iar verificarea respectării acestor condiții se realizează prin „consensul” dintre componentele (unitățile de calcul ale) blockchain-ului. Astfel, deținătorul activului virtual poate să le utilizeze doar dacă sunt satisfăcute condițiile specificate în smart contract.

Din punctul de vedere a naturii tehnologice, economice și juridice, activele virtuale tind să fie clasificate în două mari categorii: i) criptoactive și ii) active tokenizate. Criptoactivele sau criptomonedele sunt active virtuale care nu sunt legate de anumite active reale sau vreun drept de proprietate în lumea reală. Valoarea criptoactivelor este influențată doar de cererea pentru aceste active virtuale. Mai mult despre criptomonede puteți citi în nota informativă scrisă la acest subiect. În conformitate cu Regulamentul UE 2023/1114 privind piețele criptoactivelor (MiCA), un criptoactiv este o reprezentare digitală a unei valori sau a unui drept care poate fi transferată și stocată electronic, utilizând tehnologia registrelor distribuite (DLT).

De cealaltă parte, există activele virtuale tokenizate (printre acestea, cele mai cunoscute sunt stablecoins) care au o legătură directă cu un bun real, o proprietate sau un drept care există în lumea reală (ex: dolari SUA, Euro, obligațiuni de stat, aur (numite generic și „stablecoins”), drept de vot în proiecte financiare descentralizate (DeFI), coș de active etc). Mai există si active virtuale nefungibile, cunoscute sub acronimul NFT (Non Fungible Token), care este un activ digital unic, stocat pe blockchain, care dovedește proprietatea asupra unui anumit bun (de obicei digital). Regulamentul european (MiCA) clasifică activele tokenizate în: i) token de monedă electronică (așa-numitele „stablecoins”); ii) token raportat la active - menține valoarea stabilă prin raportare la o altă valoare sau drept sau o combinație dintre acestea; iii) token utilitar - utilizat în exclusivitate pentru asigurarea accesului la un bun sau serviciu furnizat de către emitentul acestuia.

Descarcă nota integrală elaborată în cadrul Campaniei Naționale de Informare a Consumatorilor: „Drepturile consumatorilor sunt drepturile mele!” și află mai multe informații utile:

Acest material a fost produs cu suportul financiar al Uniunii Europene și al Fundației Soros Moldova. Conținutul acestuia reprezintă responsabilitatea exclusivă a proiectului „Consolidarea cadrului de protecție a consumatorului în Republica Moldova”, implementat de către Centrul Analitic Independent „Expert-Grup” în calitate de lider de consorțiu, în parteneriat cu Institutul pentru Politici și Reforme Europene, finanțat de către Uniunea Europeană și Fundația Soros Moldova.